فارس گزارش میدهد
پرداخت 108 هزار میلیارد تومان سود سپرده توسط 20 بانک بورسی/ 5 بانک بیش از درآمد سود سپرده دادند
اقتصادی
بزرگنمایی:
تبسم مهر - بررسی صورتهای مالی ۲۰ بانک بورسی نشان میدهد این بانکها با کسب ۱۱۹ هزار و ۲۰۰ میلیارد تومان درآمد از محل تسهیلات و سرمایهگذاری، بیش از ۱۰۸ هزار میلیارد سود به سپردهگذاران پرداخت کردند اما ۵ بانک بیش از درآمد خود سود پرداختهاند.
تبسم مهر - بررسی صورتهای مالی 20 بانک بورسی نشان میدهد این بانکها با کسب 119 هزار و 200 میلیارد تومان درآمد از محل تسهیلات و سرمایهگذاری، بیش از 108 هزار میلیارد سود به سپردهگذاران پرداخت کردند اما 5 بانک بیش از درآمد خود سود پرداختهاند.
به گزارش خبرنگار اقتصادی خبرگزاری فارس، هر چند که صورتهای مالی همه بانکها در دسترس نیست اما صورتهای مالی سال 95 بانکهای بورسی میتواند تصویری از وضعیت بانکها و موسسات اعتبار در پایان سال 95 را ارائه کند.
در گزارش قبل ارقام سرمایه، سرمایه پایه و نرخ کفایت سرمایه منتشر شد که براساس آن از مجموع 20 بانک و موسسه اعتباری فقط 4 بانک نسبت کفایت سرمایه 8 درصد و بیشتر داشتند.
گزارش فعلی به بررسی ارقام سود تسهیلات، سود حاصل از سرمایهگذاری و سپردهگذاری بانکها، سود سپرده پرداختی به سپردهگذاران و مازاد سود اعطایی پرداخته است.
طبق جدول زیر از مجموع 20 بانک بررسی شده، سود تسهیلات و وجه التزام کسب شده با 22.7 درصد افزایش 98 هزار و 815 میلیارد تومان و سود حاصل از سرمایهگذاری و سپردهگذاری بانکها با 3.6 درصد رشد 20 هزار و 385 میلیارد تومان بوده است.
نکته دیگر قابل تامل در ارقام تجمیعی مجموع سود سپرده پرداختی به سپردهگذاران و تفاوت آن با سود تسهیلات اعطایی است. این 20 بانک در سال 95 رقمی بالغ بر108 هزار و 642 میلیارد تومان سود سپرده پرداخت کردهاند که نسبت به سال 94 به میزان 19.2 درصد رشد نشان میدهد.
این کسری 9 هزار و 827 میلیارد تومانی با اختصاص بخشی از درآمد بانکها از سود سرمایهگذاریها و سپردهگذاریها جبران شده است، البته همانطور که ارقام زیر نشان میدهد شکاف درآمد ناشی از سود تسهیلات اعطایی و سود پرداختی به سپردهگذاران از 10 هزار و 500 میلیارد تومان در سال 94 به 9 هزار و 800 میلیارد تومان در سال 95 کاهش یافته است.
ارقام زیر نشان میدهد نسبت درآمدهای مشاع بانک به سود علیالحساب سپردهها، با وجود رشد قابل درآمد از محل سود تسهیلات، اندکی هم کاهش یافته و از 109.9 درصد به 109.7 درصد رسیده است.
طبق مقررات و ضوابط بانکی سپردهگذار در سود حاصله از درآمد مشاع بانک شریک است و پس از کسر حقالوکاله یا کارمزد، کل درآمد مشاع به سپردهگذار باید پرداخت شود، اما یکی از نکات قابل تامل در این گزارش، عدم تناسب نسبت کل درآمد مشاع برخی بانکها به سود علیالحساب پرداختی است به طوری که 5 بانک سامان، شهر، دی، ایران زمین و گردشگری بیش از درآمد مشاع خود به سپردهگذاران سود پرداخت کردهاند. این منابع یا از سود غیرمشاع بانک پرداخت شده و یا از وجوه دریافتی از سپردهگذاران جدید اعطا شده است.
* مجموع 20 بانک و موسسه اعتباری حاضر در بازار سرمایه
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد تغییر |
سود تسهیلات و وجه التزام | 98،815 | 80،532 | 22.7+ |
سود سرمایهگذاری و سپردهگذاری | 20،385 | 19،666 | 3.6+ |
جمع درآمدهای مشاع | 119،200 | 100،198 | 18.9+ |
سود علیالحساب پرداختی به سپردهها | 108،642 | 91،124 | 19.2+ |
مازاد سود پرداختی به سپردهها | 4،094 | 6،521 | 37.2 - |
عنوان | سال 95 | سال 94 |
نسبت سود تسهیلات اعطایی به سود علیالحساب سپردهها | 90.9 درصد | 88.4 درصد |
نسبت کل درآمد مشاع به سود علیالحساب سپردهها | 109.7 درصد | 109.9 درصد |
سهم سود سرمایهگذاری و سپردهگذاری بانک از کل درآمد مشاع | 17.1 درصد | 19.6 درصد |
نسبت سود مازاد مصوب پرداختی به کل درآمد مشاع* | 3.4 درصد | 6.5 درصد |
* در صورتی که سود مازاد اعطایی در بانکهایی که درآمد مشاع و سود علی الحساب پرداختی آنها رعایت نشده را هم لحاظ شود، سود مازاد پرداختی به سپردهگذارا بسیار فراتر از رقم فعلی نشان داده خواهد شد.
* ارقام به میلیارد تومان/ به تفکیک بانک
* بانک سامان
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد تغییر |
سود تسهیلات و وجه التزام | 2،180 | 2،816 | 23- |
سود سرمایهگذاری و سپردهگذاری | 661 | 212 | 212+ |
جمع درآمد مشاع | 2842 | 3028 | 6- |
سود قطعی قابل پرداخت به سپردهها | 3،153 | 3049 | 6.1- |
سود علیالحساب پرداختی به سپردهها | 3،154 | 3،131 | 0.7+ |
مازاد سود سپرده پرداختی | 1.7 | 81 | 97.9- |
* بانک شهر
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد تغییر |
سود تسهیلات و وجه التزام | 4،901 | 2،973 | 65+ |
سود حاصل از سرمایهگذاری و سپردهگذاری | 590 | 585 | 1+ |
جمع درآمد مشاع | 5،491 | 3،558 | 54+ |
سود قطعی قابل پرداخت به سپردهها | 5،946 | 4،117 | 44.4+ |
سود علیالحساب پرداختی به سپردهها | 6،474 | 4،506 | 43.6+ |
مازاد سود سپرده پرداختی | 528 | 389 | 35.7+ |
* بانک دی
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد تغییر |
سود تسهیلات و وجه التزام | 2،507 | 1،998 | 25+ |
سود سرمایهگذاری و سپردهگذاری | 521 | 929 | 44- |
جمع درآمد مشاع | 3،028 | 2،927 | 3+ |
سود قطعی قابل پرداخت به سپردهها | 3،480 | 2،607 | 33.4+ |
سود علیالحساب پرداختی به سپردهها | 3،685 | 2،743 | 34.3+ |
مازاد سود سپرده پرداختی | 204 | 136 | 50+ |
*بانک آینده
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد تغییر |
سود تسهیلات و وجه التزام | 10،226 | 6،887 | 48+ |
سود سرمایهگذاری و سپردهگذاری | 5،285 | 2،636 | 100+ |
جمع درآمد مشاع | 15،511 | 9،523 | 63+ |
سود قطعی قابل پرداخت به سپردهها | 13،765 | 9،111 | 51+ |
سود علیالحساب پرداختی به سپردهها | 13،932 | 9،574 | 45.5+ |
مازاد سود پرداختی به سپردهها | 166 | 463 | 64.1- |
* بانک صادرات
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد تغییر |
سود تسهیلات و وجه التزام | 14،992 | 9،264 | 62+ |
سود سرمایهگذاری | 1،421 | 2،384 | 40- |
جمع درآمد مشاع | 16،414 | 11،648 | 41+ |
سود قطعی قابل پرداخت به سپردهها | 13،615 | 11،648 | 16.8+ |
سود علیالحساب پرداختی به سپردهها | 13،615 | 12،505 | 8.8+ |
مازاد سود پرداختی به سپردهها | 0 | 856 | # |
* بانک ملت
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد تغییر |
سود تسهیلات و وجه التزام | 14،183 | 12،588 | 13+ |
سود سرمایهگذاری و سپردهگذاری | 2،980 | 1،959 | 52+ |
جمع درآمد مشاع | 17،164 | 14،548 | 18+ |
سود قطعی قابل پرداخت به سپردهها | 15،795 | 11،974 | 31.9+ |
سود علیالحساب پرداختی به سپردهها | 14،787 | 13،601 | 8.7+ |
مازاد سود پرداختی به سپردهها | 1،007 | 1،626 | 38- |
* بانک پارسیان
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد تغییر |
سود تسیهلات و وجه التزام | 7،197 | 6،560 | 10+ |
سود سرمایهگذاری و سپردهگذاری | 1،416 | 1،987 | 613+ |
جمع درآمد مشاع | 8،614 | 7،659 | 27+ |
سود قطعی قابل پرداخت به سپردهها | 8،047 | 6،193 | 29.9+ |
سود علیالحساب پرداختی به سپردهها | 8824 | 8،555 | 3.1+ |
سود مازاد پرداختی به سپردهها | 776 | 2،361 | 67.1- |
* پست بانک
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد تغییر |
سود تسهیلات و وجه التزام | 595 | 541 | 10+ |
سود سرمایهگذاری و سپردهگذاری | 97 | 134 | 27- |
جمع درآمد مشاع | 692 | 675 | 3+ |
سود قطعی قابل پرداخت به سپردهها | 493 | 520 | 5.2 |
سود علیالحساب پرداختی به سپردهها | 493 | 520 | 5.2 |
مازاد سود پرداختی به سپردهها | 0 | 0 | _ |
* بانک خارومیانه
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد تغییر |
سود تسهیلات و وجه التزام | 642 | 593 | 8+ |
سود سرمایهگذاری و سپردهگذاری | 162 | 80 | 102+ |
جمع درآمد مشاع | 805 | 674 | 19+ |
سود قطعی قابل پرداخت به سپردهها | 535 | 482 | 10.9+ |
سود علیالحساب پرداختی به سپردهها | 574 | 488 | 17.6+ |
مازاد سود پرداختی به سپردهها | 39 | 6.2 | 550+ |
* بانک تجارت
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد تغییر |
سود تسهیلات و وجه التزام | 14،661 | 10،874 | 35+ |
سود سرمایهگذاری و سپردهگذاری | 1،813 | 2،276 | 20- |
جمع درآمد مشاع | 16،474 | 13،151 | 25+ |
سود قطعی قابل پرداخت به سپردهها | 13،138 | 11،727 | 12.03+ |
سود علی الحساب پرداختی به سپردهها | 13،138 | 11،727 | 12+ |
سود مازاد پرداختی به سپردهها | 0 | 0 | 0 |
* این بانک مابه التفاوت سود پرداختی به سپردههای سرمایهگذاری را در صورت مالی خود به شکل دقیق درج نکرده است.
* بانک قرضالحسنه رسالت
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد تغییر |
سود تسهیلات و وجه التزام | 0 | 0 | 0 |
سود سرمایهگذاری و سپردهگذاری | 0 | 0 | 0 |
جمع درآمدهای مشاع | 0 | 0 | 0 |
سود قطعی قابل پرداخت به سپردهها | 0 | 0 | 0 |
سود علیالحساب پرداختی به سپردهها | 0 | 0 | 0 |
مازاد سود پرداختی به سپردهها | 0 | 0 | 0 |
* بانک قرضالحسنه رسالت، همه سپردهها را در قالب سپرده قرضالحسنه جذب کرده و به صورت تسهیلات قرضالحسنه پرداخت میکند و بانک فقط از محل کارمزد تسهیلات و خدمات بانکی درآمد به دست میآورد.
* بانک سینا
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد تغییر |
سود تسهیلات و وجه التزام | 2،328 | 2،220 | 5+ |
سود سرمایهگذاری و سپردهگذاری | 463 | 647 | 28- |
جمع درآمد مشاع | 2،791 | 2،867 | 3- |
سود قطعی قابل پرداخت به سپردهها | 2،145 | 2،364 | 9.2- |
سود علیالحساب پرداختی به سپردهها | 2،324 | 4،460 | 47.8- |
مازاد سود پرداختی به سپردهها | 179 | 96 | 86.4+ |
*بانک مهر اقتصاد
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد تغییر |
سود تسهیلات و وجه التزام | 7،999 | 6،728 | 19+ |
سود سرمایهگذاری و سپردهگذاری | 1،427 | 2،518 | 43- |
جمع درآمد مشاع | 9،426 | 9،245 | 2+ |
سود قطعی قابل پرداخت به سپردهها | 803 | 832 | 3.4- |
سود علیالحساب پرداختی به سپردهها | 8،105 | 837 | 3.2- |
مازاد سود پرداختی به سپردهها | 79 | 62 | 27.4+ |
* اقتصاد نوین
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد تغییر |
سود تسهیلات و وجه التزام | 5،027 | 6،145 | 18- |
سود سرمایهگذاری و سپردهگذاری | 471 | 345 | 26+ |
جمع درآمد مشاع | 5،498 | 6،509 | 16- |
سود قطعی قابل پرداخت به سپردهها | 4،549 | 5،647 | 19.4- |
سود علیالحساب پرداختی به سپردهها | 5،327 | 5،662 | 5.9- |
مازاد سود پرداختی به سپردهها | 778 | 15 | 5086+ |
*بانک کارآفرین
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد تغییر |
سود تسهیلات و وجه التزام | 1،698 | 1870 | 9- |
سود سرمایهگذاری و سپردهگذاری | 170 | 209 | 19- |
جمع درآمد مشاع | 1869 | 2079 | 10- |
سود قطعی قابل پرداخت به سپردهها | 1،411 | 1،558 | 9.4- |
سود علیالحساب پرداختی به سپردهها | 1،490 | 1،620 | 8- |
مازاد سود پرداختی به سپردهها | 79 | 62 | 27.4+ |
* انصار
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد تغییر |
سود تسهیلات و وجه التزام | 3،122 | 3،342 | 7- |
سود سرمایهگذاری و سپردهگذاری | 628 | 430 | 46+ |
جمع درآمد مشاع | 3750 | 3772 | 0.5- |
سود قطعی قابل پرداخت به سپردهها | 3951 | 3142 | 19.5+ |
سود علیالحساب پرداختی به سپردهها | 2،948 | 3010 | 2.05- |
مازاد سود پرداختی به سپردهها | 3 | 132 | 97.7- |
*ایران زمین
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد تغییر |
سود تسهیلات و وجه التزام | 541 | 550 | 2- |
سود سرمایهگذاری و سپردهگذاری | 1،933 | 1،677 | 15.2+ |
جمع درآمد مشاع | 2474 | 2227 | 10.1+ |
سود قطعی قابل پرداخت به سپردهها | 2،392 | 1996 | 19.8+ |
سود علیالحساب پرداختی به سپردهها | 2،612 | 2007 | 30.1+ |
مازاد سود پرداختی به سپردهها | 220 | 11 | 1900+ |
* موسسه اعتباری کوثر
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد تغییر |
سود تسهیلات و وجه التزام | 2،550 | 2،075 | 23+ |
سود سرمایهگذری و سپردهگذاری | 199 | 45 | 337+ |
جمع درآمد مشاع | 2،749 | 2،120 | 30+ |
سود قطعی قابل پرداخت به سپردهها | 2،486 | 2،857 | 13- |
سود علیالحساب پرداختی به پردهها | 2،495 | 2،780 | 10.2- |
مازاد سود پرداختی به سپردهها | 8.9 | 13.4 | 33.5- |
* موسسه اعتباری ملل
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد تغییر |
سود تسهیلات و وجه التزام | 1،993 | 1،373 | 45+ |
سود سرمایهگذاری و سپردهگذاری | 148 | 364 | 59- |
جمع درآمد مشاع | 2،141 | 1،737 | 23+ |
سود قطعی قابل پرداخت به سپردهها | 1،849 | 1،391 | 32.9+ |
سود علیالحساب پرداختی به سپردهها | 1،869 | 1،448 | 29+ |
مازاد سود پرداختی به سپردهها | 20 | 59 | 66.1- |
* بانک گردشگری
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد تغییر |
سود تسهیلات و وجه التزام | 1،473 | 1،135 | 31+ |
درآمد سرمایهگذاری و سپردهگذاری | 545 | 249 | 118+ |
جمع درآمد مشاع | 2،018 | 1،384 | 45.8+ |
سهم سپردهگذاران از سود مشاع | 1،775 | 1،222 | 45.2+ |
جبران هزینه مازاد منابع آزاد سپردهگذاران به مصارف مشاع | 1،002 | 567 | 76.7+ |
سود قطعی قابل پرداخت به سپردهگذاران | 2،791 | 1،798 | 55.2+ |
سود علیالحساب پرداختی به سپردهگذاران | 2796 | 1950 | 43.3+ |
سود مازاد پرداختی به سپردهگذاران | 5 | 152 | 96.7- |
انتهای پیام/م